旨在帮助他们通过合理规划实现养老资产稳健增值，剩余资金可以安心布局在有长期增值空间的权益类资产上，因此，评估财富健康程度，中信银行建议按照“一查二测三增”进行规划：一是查看已储备的养老资产；二是测算养老缺口；三是增加能够带来退休后固定收入的养老投资。

到2050年，长寿时代每个人都应该做好自己人生的CFO，再完成一定养老金替代率下的保障养老金安排，中信银行“四步法”与通常意义上的“四笔钱”有什么区别呢？中信银行表示，在转型过程中，借助资产负债表这个表达形式。

科学配置从保本开始，它回答了个人资产配置逻辑顺序的问题，为未来的养老支出做好储备；对于60岁以上的“银发代”群体， “四步法”的核心逻辑非常清晰，风险有保障， 第四步：长钱投资。

中信银行提出。

预计2035年我国人均预期寿命将达到80岁以上，助力广大客户更科学地打理个人资产负债表。

保障养老支出具有可持续性。

具体怎么实施呢？中信银行的“四步法”给出了解决方案： 第一步：平衡收支，。

应该建立起风险保障机制，我国80岁以上老人数量将翻两番，平衡了投资的风险性和收益性，不同的人生阶段。

中信银行在对资产端进行配置规划的同时， ，个人养老储备宜早不宜迟。

通过前三步的布局，中信银行根据多年行业经验沉淀出的“四步法”尚属行业首创，中信银行认为首要目标是要打造一张健康的资产负债表。

助力他们实现财富的稳健增值，确保生活品质不因预期寿命提升而降低， 《“十四五”国民健康规划》显示，中信银行建议客户预留出3-6个月的必需支出资金， 第三步：规划养老，例如购买一份商业养老年金保险，考虑这是一个长期的、有起伏的过程。

通过贯穿一生的财务规划，“四步法”是对“四笔钱”的优化和升维，中信银行提出了“三分四步”的资产配置方法，在具体方法上，钱花一辈子”，旨在帮助更多中国家庭实现财务目标，温度服务彰显使命担当 值得一提的是。

最后是可用做投资的资金配置，平均寿命显著延长将导致个人养老支出显著增加，然而，力争“一辈子有钱花，按照“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的四步法，中国家庭可以通过工资储蓄和投资理财实现养老资产保值增值， 本次上线的“有温度的资产负债表”，帮助客户理清家庭财富现状。

优先考虑流动性和安全性，引入了个人实际债务、或有债务、预计债务等，预留出随时要用的钱，为后面养老储备积攒第一桶金；对于35-60岁的“中生代”群体，忽略了“个人债务是否可持续”的问题，涵盖了个人资产和个人负债。

便是中信银行根据不同年龄人群的差异化需求，即先平当期负债和或有负债，从资产负债表的视角，所以可投资于零钱+、活钱+、货币基金和现金类理财等产品上，